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住民税が非課税になるかの判定に使います(基準が市区町村の規模で違うため)。分からなければ3級地のままで構いません。
| 年齢(世帯主) | 毎月の生活費 家計簿や、口座の引き落とし・クレジットカードの明細から、1か月に使うおおよその額を入力します。家賃も含めます。 住宅ローンの返済は「住宅ローン」タブに入力します(ここにも含めると二重に数えます)。 含めないもの: 税金・社会保険料(収入から別に計算します)、iDeCo・NISAの積立(「2. 資産」で入力します)。 分からなければ、総務省の家計調査(2024年)が目安になります: 65歳以上の夫婦のみの無職世帯で月約26万円、65歳以上の単身の無職世帯で月約15万円(どちらも住宅ローンの返済は含みません)。 | 年1回などの支出 毎月ではない支出の1年分を入力します。例: 固定資産税・自動車税、保険料の年払い、帰省や旅行、冠婚葬祭。 数年おきの支出(給湯器・車の買い替え・外壁塗装など)は「数年おきの支出」タブに入力します。 | 年間 | |
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円 |
¥0 |
子が独立した後・退職後・75歳以降など、生活費が変わる年齢ごとに行を足します。各行の生活費は、その年齢から次の行の年齢の前まで続きます。
年間の生活費は「毎月の生活費×12+年1回などの支出」です。
| 項目 数年おきに買い替え・修繕するもの(任意、0件でも構いません)。候補(給湯器・外壁塗装・自家用車)から選ぶと、耐用年数が自動で入力されます。候補にない名前も入力できます。 | 耐用年数 何年ごとに買い替え・修繕するか。候補を選ぶと、給湯器年・外壁塗装年・自家用車年が入ります。実際の使い方に合わせて変えてください。 | 前回更新年 最後に買い替え・工事をした年。この年に耐用年数を足した年から、耐用年数ごとに支出します。分からなければ、おおよその年で構いません。 | 想定金額 次に買い替える・工事するときの見込みの金額(1回分)。見積もりや前回の金額を参考にしてください。 |
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| 項目 結婚・住宅購入・子の進学など、1回限りの大きな支出(任意、0件でも構いません)。定期的な修繕・買い替えは「数年おきの支出」タブに入力します。 候補から選ぶと、金額が空欄なら目安の金額が入ります。目安なので、ご自身の見込みに書き換えてください。候補にない名前も入力できます。 | 年齢(世帯主) 支出する年の世帯主の年齢です。その年の支出として、現金・預金から差し引きます。 | 金額 |
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子ごとに進路を選ぶと、目安の学費をその年の支出に入れます。年額は書き換えられます。 目安の額: 小中高は文部科学省「子供の学習費調査」(2023年度)の、塾・習い事を含む1年間の額です。大学などは日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」(2021年度)の入学費用と1年間の在学費用、自宅外の通学は同じ調査の始めるための費用と仕送りの額です。 授業料の支援は入れていません(制度が変わりやすいため)。対象になる場合は、年額を書き換えてください。例: 高校の授業料の支援(2026年度から所得の制限なし、私立は年45.7万円まで)、扶養する子が3人以上の世帯の大学の授業料・入学金の減免(2025年度から、私立は授業料が年70万円まで)、給付型の奨学金。 貸与型の奨学金は子が卒業後に返すため、親が払う分だけになるよう年額を減らしてください。学資保険の満期金や祖父母からの援助は、臨時収入タブに入れられます。 学年は暦年で数えます(4月の入学から翌3月までを、入学した年の1年分とします)。浪人・留年・大学院・留学は、年額を書き換えて調整してください。
⚠️ ライフイベントに「大学」の入学費用などを入れていたら、二重に数えないよう外してください。
介護が要る人ごとに要介護度と場所を選ぶと、介護保険の自己負担(所得で1〜3割)と、施設の食費・居住費、保険外の費用をその年の支出に入れます。 自己負担の割合: 65歳以上は、前年の所得で1割・2割・3割が決まります(本人の合計所得金額と、世帯の65歳以上の人の年金収入+その他の所得で判定)。住民税非課税なら1割です。2割負担の対象を広げる案は、2026年中に判断される予定です。 高額介護サービス費: 介護サービスの自己負担は、世帯の所得に応じた月の上限(住民税非課税なら、一般はなど)までになります。 施設の食費・居住費の軽減: 特養などに入り、世帯全員が住民税非課税で、預貯金等が基準以下(単身以下など。NISA・特定口座の残高も含めて判定します)なら、食費・居住費が下がります。有料老人ホームは対象外です。 目安の額: 介護サービス費は厚生労働省「介護給付費等実態統計」(2024年12月審査分)の要介護度ごとの1人当たりの額、保険外の費用と一時費用は生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」(2024年度)、有料老人ホームの月額利用料は介護付きホームの平均(厚生労働省の老健事業の調査、2023年度)です。 施設に入ると、食費など生活費の一部が減ります。生活費の変化で減らせます。
親の介護: 親を世帯人(続柄「父母」)に入れると、親の介護もここで入れられます。仕送りは生前贈与(世帯外)、介護のために仕事を辞める・減らすときは給与収入の働き方で入れてください。 介護休業給付金: 雇用保険に入っている人が家族の介護で休むと、休業前の賃金の67%が、対象の家族1人につき通算93日まで出ます(計算には入れていません)。 扶養控除: 親の所得が少なければ、扶養控除を受けられます。世帯人に入れた父母は、扶養控除を自動で計算します。 介護保険の制度・地域の支援は、お住まいの市区町村の地域包括支援センターで相談できます。
⚠️ ライフイベントに介護の費用(入居一時金など)を入れていたら、二重に数えないよう外してください(入居一時金は、介護付き有料老人ホームを選ぶと出る欄に入れます)。
⚠️ 生活費に住宅ローンの返済を含めていたら、生活費から外してください(二重に数えます)。
退職金で一括返済するかを比べるには、プランを複製し、「一括返済する年齢」だけを変えて「全プラン比較」で並べます。
| 受贈者 世帯外(別世帯の子など)で贈与を受ける人の名前。 配偶者など世帯員への贈与は、ここではなく、受贈者名義の資産タブ(NISA・特定口座)の「積立資金の出し手」で「世帯主からの贈与」を選んでください。 | 年贈与額 毎年の贈与額。世帯の支出として、現金・預金から差し引きます。 | 開始年齢 | 期間(年) | 子・孫(18歳以上) 子・孫(歳以上)への贈与は、贈与税の特例税率で計算します。それ以外は一般税率です。 | 精算課税 | 受贈者の贈与税(概算) 受贈者が、受け取った贈与の中から払うものとして参考に出します。世帯の収支には含めません。 |
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ⓘ金額は今のお金の価値で表しています(物価が毎年%上がる前提)。年金は物価に少しずつ届かず、預金・債券・企業年金は物価の分だけ目減りします。物価がもっと上がる場合は「うまくいかなかったら？」の物価の上昇で確かめられます。
ⓘ平均余命は、半数を超える人がそれより長生きする年齢です。長生きしても足りるかは、死亡予測年齢を「4人に1人が生きている年齢」にして確かめられます。
ⓘ
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生活費が未入力(0円)のため、支出0円で計算しています。「3. 支出」で生活費を入力すると、見通しが現実に近づきます。
相続財産は、死亡年齢の時点の被相続人名義の資産(現金・預金・有価証券等)と、下の不動産です。
相続税の総額は、相続人が法定相続分どおりに相続したものとして計算します(実際にどう分けても総額は変わりません)。
| 名称 | 評価額 相続税の評価額の目安を入力します。
死亡時まで評価額は変わらないものとして計算します。 | 名義人 | 自宅の土地 チェックすると、小規模宅地等の特例(配偶者・同居の子が相続する場合に、評価額を減らす)を当てはめます。 面積330㎡までの特例のため、広い土地は減らしすぎになります。 |
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生前贈与の最適化は、被相続人が世帯主の場合に使えます(贈与者は世帯主のため)。
相続税の総額を、実際に相続する割合で配偶者・子に振り分け、配偶者の税額軽減と贈与税額控除を差し引いて、納付額を求めます。
グラフを表示できませんでした。
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中身ごとにタブを分けて足せます(インデックス投資と高配当株など)。
米国株・米国債などを外国の通貨のまま持っているときに選びます。円で買う投資信託は「円」のままにしてください。
※ 退職金・老齢年金が未入力や概算のままだと、提案の精度が下がります。
※ 掛金・受け取り方は、ここで計算した内容で上書きされます。退職金・老齢年金が未入力や概算のままだと、精度が下がります。
選んでいるプラン全体(配偶者・資産・支出を含む)で試算します。探した結果を比べてから、反映する案を選べます(この画面ではまだ上書きしません)。
※ 老齢基礎年金・老齢厚生年金の金額が未入力や概算のままだと、精度が下がります。
子1人あたりの年間贈与額を変えて、贈与税と相続税の合計が最小になる額を探します。 子1人あたりの年間贈与額を0円〜1,000万円で変え、暦年課税・相続時精算課税のそれぞれについて、贈与税の合計と相続税(被相続人: 世帯主、死亡年齢はステップ1と同じ)の合計が最小になる額を探します。 贈与は現金・預金から出ます。死亡年齢までに現金・預金が足りなくなる案は候補から外します。教育資金・住宅取得資金などの非課税の特例は考えません。 配偶者への贈与は対象外です。配偶者は相続時に税額軽減(または法定相続分まで非課税)を受けられるため、生前に贈与しても相続税はあまり減らず、配偶者が亡くなったとき(二次相続)の相続税がかえって増えることもあります。配偶者名義のNISAで世帯の非課税枠を広げたい場合は、「2. 資産」の配偶者のNISAタブで「積立資金の出し手」を「世帯主からの贈与」にしてください(年を超えると贈与税がかかります)。
| 課税方式・子1人あたり年額 | 贈与の総額 | 贈与税 | 相続税(還付は▲) 相続時精算課税で払った贈与税を差し引いた、実質の負担です。差し引ききれない分は還付されるため▲で示します。 | 合計 |
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「この案にする」を押すと、「3. 支出」の「生前贈与(世帯外)」に子の人数分の行を追加します。 同居の子への贈与も、ここでは世帯外の行として扱います。
配偶者の死亡予測年齢です。相続税・各最適化と共通の値で、ここで変えると他の場面にも反映されます。
配偶者の取得割合を変えて、一次相続と二次相続の相続税の合計が最小になる割合を探します。 配偶者の取得割合を0〜100%(10%刻み)で変え、一次相続(被相続人の死亡)と二次相続(配偶者の死亡)の相続税の合計が最小になる割合を探します。 簡単にするため、一次相続で配偶者が相続した財産は、二次相続まで増減しない(運用益・生活費での取り崩しを見ない)ものとして計算します。実際には使った分だけ二次相続の財産は減るため、二次相続の相続税は多めに出ます。相次相続控除(10年以内に続けて相続があった場合の控除)は考えません。
| 配偶者の取得割合 | 一次相続 | 二次相続 | 合計 |
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ⓘこのURL自体にプランの中身が入っています。サーバーには何も送らず、このURLを知っている人だけが開けます。
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開いた相手の画面では、新しいプランとして追加されます(今のプランは変わりません)。